Sofortkredit ohne Einkommensnachweis - Kredit für Arbeitslose

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Sofortkredit ohne Einkommensnachweis (Gehaltsnachweis)

Ein Sofortkredit ohne Einkommensnachweis oder Gehaltsprüfung wird nicht von jedem Kreditinstitut oder jeder Bank angeboten. In der Regel erfolgt vor der Kreditvergabe eine genaue Bonitäts- und Einkommensprüfung. Dadurch können Kreditgeber ihr Risiko minimieren. Wo man dennoch einen Kredit ohne Einkommensprüfung erhalten kann und wie die Antragstellung abläuft erfährt man hier!

Wer kurzfristig einen Kredit aufnehmen will und über keinen Einkommensnachweis verfügt, stößt dabei rasch auf seine Grenzen. Dennoch gibt es Möglichkeiten diese zu umgehen. Die Bezeichnung Sofortkredit stellt eine rasche Kreditvergabe dar, bei der zwischen dem Moment der Kreditbeantragung und der vorläufigen Zusage nur wenige Minuten vergehen. Ermöglicht wird dies durch ein vereinheitlichtes Verfahren, welches überwiegend von Direktbanken angewandt wird.

Kreditantrag online stellen

Ein online Kreditantrag ist also relativ problemlos möglich. Hierzu muss der Antragsteller nur die Webseite der Bank besuchen und ein Antragsformular mit den wichtigsten Eckdaten ausfüllen. Hierzu gehören zum Beispiel der Kreditbetrag, die Laufzeit und natürlich die Bonität. Mit nur einen Mausklick schickt der Antragsteller das Formular an die Bank, wo es innerhalb weniger Minuten geprüft wird, bevor der Antragsteller eine Zu- beziehungsweise Absage erhält. Bei einer Zusage wird dann der eigentliche Kreditvertrag per E-Mail oder Post an den Kreditnehmer gesendet. Mit einem Ausweis gewappnet muss dieser dann zur Post und den Vertrag unterschreiben, welcher dann wiederum an die Bank zurückgesendet wird. Anschließend erhält der Antragsteller die gewünschte Summe. Ohne Einkommensnachweis gestaltet sich das Ganze etwas schwierig, dar die Bank sich zusammen mit dem unterschriebenen Vertrag die Kopien entsprechender Belege anfordert.

Es gibt jedoch Banken, welche Kredite an Arbeitslose, Studenten und Hausfrauen vergeben. Dieser fällt jedoch deutlich kostspieliger aus, da bei diesem Angebot Risikozinsen berechnet werden. Jedoch können die Zinsen deutlich kostengünstiger ausfallen, wenn der Antragsteller der Bank alternative Sicherheiten bietet wie zum Beispiel ein Auto oder anderer Wertgegenstand. Auch ein sogenannter Bürge kann den Empfang eines Kredites ohne finanzielle Sicherheiten durchaus günstig beeinflussen. Hier kommen zum Beispiel Ehepartner oder Verwandte ins Spiel, welche über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Verfügt der Antragsteller über eine Immobilie, kann er der Bank auch dieses als Sicherheit bieten. Bei einem Autokredit gelten auch Fahrzeugpapiere als Sicherheit.

Worauf ist bei einem Abschluss zu achten?

Bei einem Sofortkredit werden dieselben Parameter wie beim Abschluss eines konventionellen Kredites beachtet. Zu den wichtigsten Konditionen gehört der effektive Jahreszins, Sonderzahlungen, Restschuldversicherungen, die Ratenhöhe und Verzugszinsen. Ratsam ist es die unterschiedlichen Kreditangebote in aller Ruhe miteinander zu vergleichen.

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Der Arbeitslosenkredit

Ein Arbeitslosenkredit ist - wie der Name schon sagt - ein Darlehen oder Kredit für Arbeitslose Bürger.

Zahlreiche Menschen benötigen in der schwierigen Zeit der Arbeitslosigkeit schnell finanzielle Mittel. Ein persönlicher Notfall kann zu jeder Zeit eintreten, dringende Anschaffen können nicht warten oder hohe Rechnungen sind zu begleichen. Ohne Dienstverhältnis ist es beinahe unmöglich, bei einer Bank oder einem Kreditinstitut eine Finanzierung oder einen Kredit zu erhalten. Für Arbeitslose sind Sofortkredite ohne Einkommensnachweis die beste Möglichkeit, um kurzfristige Ausgaben, Reparaturen und notwendige Investitionen zu finanzieren.

Was ist ein Kredit "für Arbeitslose"?

Für Personen, die nicht in einem aktiven Dienstverhältnis stehen und deshalb nicht über ein geregeltes Einkommen verfügen, gibt es hierzulande einige alternative Kreditmöglichkeiten. Zahlreiche Banken gewähren Arbeitslosen aufgrund des niedrigen Grundeinkommens keinen Kredit. Die Kreditwürdigkeit, die sogenannte Bonität wird vor allem nach dem Haushaltsbudget bestimmt. Deshalb stellen viele Arbeitslose einen Antrag für einen Sofortkredit ohne Gehaltsnachweis. Direktbanken, die diese Kreditart anbieten ermöglichen durch ein standardisiertes Verfahren, dass nach einer Antragstellung eine vorläufige Kreditzusage bereits nach wenigen Minuten vorliegt. Um einen Sofortkredit ohne Gehaltsnachweis zu beantragen, füllen Antragsteller das entsprechende Formular online auf der Webseite der jeweiligen Direktbank aus.

Zu den Angaben, die für eine Kreditvergabe benötigt werden zählen neben den persönlichen Daten des Antragstellers die gewünschte Summe, Bonität und Laufzeit des Kredits. Mit Hilfe eines standardisierten Verfahrens wird der Antrag des Kunden überprüft, wobei dieser umgehend eine vorläufige Zu- oder Absage erhält. Wenn dem Antragsteller eine Zusage übermittelt wird, folgt der Kreditvertrag per Post innerhalb der nächsten Tage. Nach der Unterschrift unter den Vertrag identifiziert sich der Antragsteller mit seinem Personalausweis in einer Postfiliale und sendet den unterschriebenen Vertrag an die entsprechende Bank zurück. Normalerweise muss für die Beantragung eines Kredits ein Einkommensnachweis vorgelegt werden. Die meisten Banken fordern vor der Kreditvergabe entsprechende Belege an. Viele Direktbanken gewähren einen Sofortkredit ohne Vorliegen relevanter Belege. Deshalb werden Sofortkredite häufig von arbeitslosen Menschen oder Studenten in Anspruch genommen.

Was ist bei einem Sofortkredit zu beachten?

Bei einem Sofortkredit entstehen höhere Kosten, denn eine Direktbank berechnet für einen Kredit ohne Einkommensnachweis zusätzliche Risikozinsen. Dadurch will die Bank das Risiko eines Zahlungsausfalls ausgleichen. Sofortkredite sind deshalb teurer für den Antragsteller. Daher sollten die Kosten vorher genau kalkuliert werden. Die monatlichen Raten sind bei einem Sofortkredit ebenfalls höher als bei herkömmlichen Krediten. Vor der Unterschrift unter einen Kreditvertrag sollten die Monatsraten genau berechnet und kalkuliert werden, ob diese auch ohne regelmäßiges Einkommen bezahlbar sind. Viele Direktbanken bieten den Ausgleich der Zinshöhe und die Absenkung auf ein niedrigeres Niveau an, wenn der Antragsteller alternative Sicherheiten anbieten kann. Zu den von Banken akzeptierten Sicherheiten zählen beispielsweise Immobilien, Kraftfahrzeuge und andere Wertgegenstände.

Außerdem besteht die Möglichkeit, dass Ehepartner, Verwandte oder Freunde für den Kredit bürgen. Als Bürge kommt jeder in Frage, der über ein regelmäßiges Einkommen in einer Höhe von mindestens eintausend Euro monatlich verfügt. Bevor eine Entscheidung für einen Sofortkredit getroffen wird, sollten alle Vertragsbestandteile genau geprüft werden. Die meisten Direktbanken verfügen über einen Kundenservice, der telefonisch oder per E-Mail erreichbar ist und wichtige Fragen beantwortet. Zu den Vertrags-Konditionen, die vorher abgeklärt werden sollten zählt die Höhe des effektiven Jahreszins, Sonderzahlungen sowie die Notwendigkeit zum Abschluss einer Restschuldversicherung. Die Frage, ob die Höhe der Raten kurzfristig verändert werden kann, ist wichtig und muss von jedem Kreditinstitut verbindlich beantwortet werden. Der Antragsteller sollte dabei auch nachhaken, ob und in welcher Höhe Verzugszinsen entstehen, falls die Raten in Verzug geraten. Es empfiehlt sich, vor dem Abschluss eines Sofortkredits unterschiedliche Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Gute Angebote finden sich beispielsweise im Internet.

Welche Vor- und Nachteile bietet ein Sofortkredit?

Anhand von Test-Ergebnissen unabhängiger Institute können Antragsteller feststellen, welcher Kredit mehr Vorteile oder Nachteile bietet. Zahlreiche Direktbanken verfügen online über einen Kreditrechner, mit dem sich die Kredithöhe und die dabei entstehenden Zinsen sowie die optimale Laufzeit berechnen lassen. Bei den verschiedenen Angeboten können sich die Zinssätze der Kreditgeber erheblich unterscheiden. Durch eine sorgfältige Recherche und genaue Berechnungen lässt sich oft viel Geld sparen. Es ist empfehlenswert, den Vertragstext einer Person des Vertrauens zum Gegenlesen vorzulegen, damit nichts übersehen wird. Da die meisten Onlinebanken bei der Berechnung von Zinsen und Kreditlaufzeit sehr transparent arbeiten, haben die Kreditnehmer in den meisten Fällen keine versteckten Kosten zu befürchten.

Viele Direktbanken, die ihren Service online anbieten, wurden von unabhängigen Instituten bereits einem Test unterzogen und hinsichtlich der Gebühren, der Zinshöhe und der schnellen Kreditzusage oder -Absage bewertet. Unseriöse Anbieter konnten dadurch ausgeschlossen werden. Der Zeitraum, der für die Prüfung eines Kreditantrags benötigt wird, ist allerdings von der jeweiligen Bank abhängig. Während einige Direktbanken die Anfrage bereits innerhalb weniger Minuten bearbeiten, dauert die Rückmeldung bei anderen Instituten auch mehrere Stunden.

Die wenigsten Kreditgeber lassen ihre Kunden länger als einen Tag auf die Antwort warten. Nach einem positiven Bescheid ist allerdings nicht gleich mit einer sofortigen Auszahlung der Kreditsumme zu rechnen. Nach der Zusendung des unterschriebenen Kreditvertrages an die Direktbank vergehen nochmal ein bis drei Werktage bis die Summe auf dem Konto eintrifft. Zwar versprechen manche Anbieter eine Auszahlung am gleichen Tag, diese Aussage sollte allerdings genau überprüft werden. Durch die Beantragung eines Sofortkredits besteht auch für arbeitslose Bürger oder Kunden ohne regelmäßiges Einkommen die Möglichkeit, eine Finanzierung zu erhalten. Zudem verzichten zahlreiche Direktbanken von vornherein auf Sicherheitsabfragen.

Ohne regelmäßiges Einkommen einen Kredit beantragen

Für Arbeitslose stellt es oft ein Problem dar einen Kredit zu erhalten, weil kein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist. Jedoch werden auch häufig Darlehen ohne Schufa von Arbeitslosen gesucht, die ohne ein festes Einkommen sind und zum Teil von Arbeitslosengeld oder Mindestsicherung leben. Für Sie birgt der sogenannte Sofortkredit gewisse Gefahren. Für Menschen mit einem regelmäßigen Einkommen ist es heutzutage vergleichsweise recht einfach, einen Kredit bewilligt zu bekommen.

Lehnt die Hausbank einen Kreditantrag ab, bleiben genügend andere Alternativmöglichkeiten über die der Antragsteller einen Kredit erhalten kann beispielsweise von ausländischen Banken oder Privatpersonen. Hierzu gibt es im Internet sogenannte Kreditportale, über die Privatpersonen, unter gewissen Umständen einen Privatkredit gewähren. So vorteilhaft dieses Angebot klingen mag, so viele Nachteile kann es auch mit sich bringen. Denn wird ein Sofortkredit ohne Einkommensnachweis beantragt, ist für den Kreditgebenden die Tatsache bereits klar, dass der Antragsteller entweder über kein oder nur über ein geringes Einkommen verfügt. Dem entsprechend fallen dann auch die Zinsen aus. Ein vorhandenes Einkommen ist sozusagen die Grundvoraussetzung jeglicher Kreditaufnahme, da die Raten ja schließlich vom monatlichen Einkommen abgezahlt werden.

Ein augenscheinlicher Nachteil von Krediten ohne Einkommensnachweis sind die für den Antragsteller deutlich schlechteren Konditionen im Vergleich gegenüber eines normalen Kredites, welchen man von der Hausbank bekommt. Diese Konditionen werden besonders durch sehr hohe Zinssätze ersichtlich. Zudem ist in einem solchen Fall auch die Laufzeit meist viel zu kurz, sodass die monatlichen Raten kaum tragbar sind. Oft werden auch gewisse Sicherheiten vom Antragsteller verlangt wie zum Beispiel die Abtretung von Forderungen oder Bürgschaften. Von daher ist von einem Kredit ohne Einkommensnachweis dringend abzuraten, da man mit diesem seine finanzielle Situation ganz rasch verschlimmern kann. Im schlimmsten Fall kann dies in die Privatinsolvenz führen.

Gegenüber dem Privatkredit ist der schufafreie Kredit eine deutlich bessere Alternative, da ein negativer Schufaeintrag nur selten auf finanzielle Probleme hindeutet. Ist der Kredit zwingend notwendig, sollte der Antragsteller sich ausschließlich an seriöse Kreditanbieter wenden. Diese lassen sich beispielsweise an kalkulierbaren Kreditsummen erkennen. In Anbetracht der fehlenden Bonität gewähren seriöse Kreditgeber meist nur sehr geringe Kreditsummen, da der Antragsteller diese dann in monatlichen Raten auch tatsächlich zurückzahlen kann. Zudem zeigt die Zinshöhe die Seriosität des Kreditgebers an. Dieser fordert für sein Darlehen ohne Einkommensnachweis ein angemessenes Maß an Zinsen, jedoch keine Wucherzinsen.

Darlehen nur im Notfall

Ein Darlehen ohne Einkommensnachweis und Schufa sollten Verbraucher nur dann aufnehmen, wenn sich hierfür keine andere Lösung anbietet. Auch wenn Reparaturen anfallen oder eine Rechnung im Mahnverfahren begleichen müssen, damit rechtliche Schritte verhindert werden, sollte die Kreditaufnahme so gering wie möglich ausfallen. Im Notfall kann man sich auch an einen Schuldnerberater wenden. Auf jeden Fall sollte man sich bei einem finanziellen Desaster nicht noch zusätzlich irgendwelche Zahlungsverpflichtungen aufbürden, besonders dann nicht, wenn schon ein riesiger Schuldenberg besteht. Es bringt nichts bei hohen Gesamtschulden, die Problematik zu verschärfen. Sinnvoller ist es sich an eine Schuldnerberatung oder die Caritas zu wenden, um eine Privatinsolvens abzuwenden.

Einkommensnachweis

Eine Einkommensprüfung oder ein Einkommensnachweis wird in der Regel von Banken vor einer Kreditvergabe oder Kontoeröffnung durchgeführt. Ziel ist es dabei die Rückzahlung und Kontodeckung vorab zu prüfen. Banken und Kreditinstitute sind vor allem daran interessiert ihr eigenes Risiko, aber auch das der Kunden (Kreditnehmer) zu minimieren. Die Prüfung soll daher einem Zahlungsausfall vorbeugen und als Orientierung bei der Kreditratenhöhe und gesamten Kreditsumme inklusive Laufzeit dienen.

Als Nachweis werden hierfür in Österreich im Regelfall die letzten drei Gehaltsabrechnungen (Lohnzettel) verlangt. Zudem ist es sinnvoll auch die laufenden Kosten (Fixkosten) pro Monat aufzulisten, um sicherzustellen, dass die Kreditraten und Zinsen auch bedient werden können. Seien Sie daher vorsichtig, wenn Ihnen jemand einen Kredit ohne Einkommensnachweis anbietet. Vor allem bei Arbeitslosen oder geringfügig Beschäftigten kann das sehr schnell zu Zahlungsproblemem führen.

Geld privat leihen

Ist die notwendige Kreditsumme nicht allzu hoch, sollte man im Falle einer negativen Einkommensprüfung (beispielsweise im Falle einer Arbeitslosigkeit) zuerst im privaten Bekanntenkreis oder der Familie nach einem möglichen Kredit oder Darlehen fragen. Hier ist die Rückzahlung einfacher und weniger streng, als bei Banken oder Kreditinstituten. Erkundigen Sie sich also zuerst nach einem Privatkredit, um einen Sofortkredit ohne Einkommensnachweis oder Bonitätsprüfung zu vermeiden. Das Ausfallrisiko in ist diesem Fall einfach zu hoch - für den Kreditnehmer, wie auch dem Kreditgeber.

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