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Was zeichnet einen Sofortkredit aus?

Unter einem Sofortkredit versteht man einen herkömmlichen Ratenkredit, der vergeben wird, ohne dass man angibt, wofür das Geld verwendet wird und eignet sich dadurch zur Erfüllung privater Wünsche. Er wird auch als Kredit mit Sofortzusage oder schneller Kredit bezeichnet. In der Regel vergeben Direktbanken Sofortkredite, damit eine schnelle Bearbeitung und Auszahlung der gewünschten Kreditsumme gewährleistet werden kann. Die Kreditsumme, die man mit einem solchen Kredit aufnehmen kann, variiert von Bank zu Bank, findet sich aber in einem Bereich zwischen 500 und 50.000 Euro wieder. Die Rückzahlung erfolgt, wie bei einem normalen Kredit in monatlichen Raten - 12 bis 120 Raten sind im Durchschnitt möglich. Manche Banken offerieren des Weiteren auch Ratenaussetzungen und Sondertilgungsmöglichkeiten. Die Laufzeit kann dabei individuell gewählt werden und wirkt sich, wie bei anderen Krediten auch, auf die Höhe der Raten aus.

Ein Sofortkredit bietet eine finanzielle Flexibilität:

Ein Sofortkredit kann vom Verbraucher ganz nach Belieben eingesetzt werden, da keine Zweckbindung besteht. Die Bank ist nicht daran interessiert, ob der Kunde den bewilligten Kredit zur Überbrückung eines finanziellen Engpasses nimmt oder um sein Girokonto auszugleichen oder um sich einen materiellen Traum zu erfüllen. Ist das Geld auf dem Konto des Verbrauchers eingegangen, kann dieser den Geldbetrag beliebig verwenden. Flexibel ist auch die Rückzahlung des Sofortkredites. Kostenfreie Sondertilgungen und eine Anpassung der Rückzahlung an die finanzielle Situation erhöhen diese Flexibilität. Mit der Sondertilgung ist es möglich das Darlehen rascher an die Bank zurück zahlen als es geplant war. Dadurch verringern sich die Kreditkosten.

Ein sofortiger Kredit kann als Privatkredit (für Privatpersonen), aber auch als Unternehmen aufgenommen werden.

Wann braucht man einen Kredit mit Sofortzusage?

Beinahe jeder Mensch hat Wünsche und Träume. Es gibt auch Situationen, in denen man sich innerhalb kürzester Zeit etwas Neues anschaffen muss, beispielsweise wenn die Waschmaschine oder der Kühlschrank kaputt geht. Solche Anschaffungen sind in der Regel mit hohen Kosten verbunden und das Geld reicht nicht aus. Hierfür gibt es die Möglichkeit, einen sog. Sofortkredit bei Ihrem Anbieter aufzunehmen. Es gilt jedoch auch bei der Aufnahme dieser an sich unkomplizierten Kreditart einiges zu beachten.

Dieser Kredit ist ein klassischer Ratenkredit für Privatkunden (auch Privatkredit genannt). Die Kreditvergabe erfolgt hierbei sehr rasch. Der Kredit wird deshalb auch als Express-, Eil- oder Blitzkredit bezeichnet. Ein solcher Kredit hilft in den meisten Situationen, um zum Beispiel das Girokonto auszugleichen oder um sich einen größeren Wunsch zu finanzieren.

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Vorteile und Nachteile eines Sofortkredits

Der Sofortkredit bringt einige Vorteile mit sich, wodurch er auch immer beliebter wird. Dass man den Kredit einfach online beantragen kann und eine vorläufige Zu- oder Absage innerhalb von weniger Minuten bekommen, erleichtert das Beantragen eines Kredits massiv. Man erspart sich dadurch das Aufsuchen der Bank und kann vorab auch die verschiedenen Angebote untereinander vergleichen. Dies eignet sich vor allem für Menschen, die beruflich und/oder privat sehr eingesetzt sind, da man den Kredit zeitlich vollkommen flexibel beantragen kann. Ein weiterer Vorteil stellt der im Vergleich zu den von den Hausbanken angebotenen Krediten, niedrigere Zinssatz dar. Dieser kann gewährleistet werden, da Direktbanken keine Filialen besitzen und daher auch weniger Mitarbeiter haben und folglich weniger Kosten tragen müssen.

Jede Sonnenseite hat auch eine Schattenseite - so ist es auch beim Sofortkredit. Die Beantragung eines solchen Kredits erfolgt wie schon erwähnt online. Menschen, die sich mit der Materie nicht auskennen, stoßen hier eventuell an ihre Grenzen und ein Beantragen kann als sehr mühsam empfunden werden. Die Kreditinstitute haben den Vorgang des Kreditantrags jedoch sehr übersichtlich gestaltet, sodass das Prozedere summa summarum doch relativ einfach zu handhaben ist. Ein weiterer - ebenso kleiner - Nachteil ist, dass ein solcher Kredit nicht sofort gewährt wird, sondern auch hier erst Daten geprüft werden müssen bis es zu einer endgültigen Zu- oder Absage kommen kann.

Vorteile

Der Sofortkredit bietet jede Menge Vorteile und ist aus diesem Grund sehr beliebt. Ein Vorteil besteht in der Online-Kreditvergabe. Eine ist bequem von zu Hause aus vom heimischen Computer möglich, ohne das Kreditinstitut aufsuchen zu müssen. Sehr vorteilhaft ist es auch, dass der Antragsteller den Kreditantrag auch Abends oder am Wochenende ausfüllen kann. Vor allem für berufstätige Menschen bringt dies einen großen Vorteil. Im Vergleich zur Hausbank hat der Kredit vorteilhafterweise günstigere Zinsen (Zinssatz). Die Onlinebanken verzichten auf teure Filialen und auf Unmengen an Mitarbeitern, deshalb sind die Zinsen niedrig.

Sie müssen nicht extra zu Ihrer Hausbank in Wien, Salzburg oder anderswo in Österreich gehen, um nach dieser Finanzierung zu fragen. Nutzen Sie den Kreditrechner und beantragen Sie einen günstigen Online-Kredit mit Sofortzusage in Österreich hier!

Zu beachten gilt:

Dieser Kredit hat, wie alles andere im Leben auch, ein paar Nachteile. Kreditnehmer müssen diesen Kredit alleine und ohne Hilfe beantragen. Die Beantragung ist allerdings relativ einfach. Ein kleiner Nachteil ist zudem, dass Sofortkredite von einer Direktbank nur mit einer vorläufigen Genehmigung bewilligt werden. Wurden allerdings Gehaltsnachweise und alle anderen von der Bank geforderten Unterlagen eingereicht, wird über den Kreditantrag entschieden. Dies benötigt eine Bearbeitungszeit von einigen Tagen.

Worauf muss man bei einem Online-Kredit mit Sofortzusage achten?

Es werden seitens des Kreditinstitutes bzw. der Bank einige Unterlagen vom Kreditnehmer verlangt. Grundsätzlich ist es unabdinglich, dass der Kreditnehmer volljährig ist, also das 18. Lebensjahr vollendet hat. Kreditnehmer, die jünger als 18 Jahre sind und einen Kredit aufnehmen wollen, brauchen hierfür eine schriftliche Zustimmung der Eltern oder des Vormundes. Altersgrenzen nach oben hin gibt es grundsätzlich vom Gesetz aus nicht, jedoch sind die Banken bei der Vergabe an ältere Personen etwas zaghaft, da Einkommen und Lebenserwartung auch hier eine große Rolle im Bezug auf die Kreditvergabe spielen.

Ferner spielen bei der Kreditvergabe auch andere gesetzliche Vorschriften eine Rolle. Seriöse Anbieter halten sich auch an diese. Für ein Darlehen ist seitens des Kreditinstitutes Sicherheiten, die Bonität des Kreditnehmers und das Einkommen, wichtig. Anbieter, die selbst Arbeitslosen oder Leuten, die eine Einkommen unter der ausreichenden Höhe zur Tilgung des Kreditbetrages ohne Weiteres gewähren, handeln unseriös und sind zu meiden.

Wo kann man einen schnellen Kredit in Österreich beantragen?

Die schnellste und bequemste Art einen Sofortkredit zu beantragen ist online. Mit einem Sofortkredit von der Santander Consumer Bank werden die eigenen Träume verwirklicht.Herzenswünsche werden mit einem Kredit der Santander Consumer Bank rasch und unkompliziert erfüllt. Die Santander Consumer Bank bietet Ihren Kunden seit vielen Jahrzehnten ein erfolgreiches Finanzmanagement und einen ausgezeichneten Service. Auf den Internetseiten der Santander Consumer Bank findet der Kunde alle Informationen zu dem Kredit. Die Bank erstellt jedem Kunden ein persönliches und maßgeschneidertes Angebot.

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Beantragung von einem Online Kredit bei der Santander Consumer Bank:

Für einen Online-Sofortkredit sind einige Angaben erforderlich. Der Kreditnehmer füllt ein Online-Formular mit persönliche Angaben, wie unter anderem Alter und Adresse aus und beantragt den Kredit. Anschließend erfolgt die Bearbeitung durch einen Mitarbeiter der Santander Consumer Bank. Dieser prüft alle Angaben und ermittelt ein Kredit-Rating für den Antragsteller. Das Kredit-Rating entscheidet, ob ein Sofortkredit bewilligt wird oder nicht. Die Benachrichtigung für oder gegen eine Bewilligung erfolgt mittels E-Mail.

Nehmen Sie jetzt unverbindlich Kontakt mit der vorgeschlagenen Bank im Kreditvergleich auf und stellen Sie Ihren Antrag unverbindlich und kostenlos für einen schnellen Kredit. Sie können Ihrem Berater auch direkt online etwaige Fragen zu den Konditionen, der Abwicklung und dem Antrag stellen.

Was ist für den Kreditantrag erforderlich?

Die geforderten Unterlagen für einen sofortigen Kredit müssen bei der Santander Consumer Bank eingereicht werden, um die gemachten Angaben zu bestätigen. Wer kein Kunde des Bankinstitutes ist, muss eine Legitimationsprüfung durchlaufen. Dies kann in jeder Postfiliale mittels PostIdent Verfahren erfolgen. Das PostIdent Verfahren muss persönlich vor Ort mit einem gültigen Personalausweis und einer Meldebestätigung erledigt werden. Das ausgefüllte und unterschriebene Formular wird an die Santander Consumer Bank retourniert. Dann erfolgt die abschließende Prüfung des Kredites. Der Online-Kredit wird auf das Konto ausbezahlt, dass der Antragsteller in seinen Angaben angegeben hat. Die Rückzahlung des Sofortkredits erfolgt durch die vereinbarten Kreditraten.

Wie beantragt man einen Sofortkredit?

Nun stellt sich abschließend die Frage, wie man nun einen solchen Kredit mit Sofortzusage (auch einen Kredit im Allgemeinen) bei der Bank oder dem Kreditinstitut beantragt. Dies wird im Folgenden erklärt:

Erster Schritt bei der Kreditvergabe ist in der Regel ein Kreditformular, welches ausgefüllt werden soll. Dies stellt einen zunächst unverbindlichen Kreditantrag dar. In diesem wird nach ganz allgemeinen, persönlichen Informationen gefragt, wie etwa Name, Anschrift, Geburtsdatum, Anzahl an Kindern, Familienstand und Beschäftigungsverhältnis. Ferner - für die Bank noch relevanter - wird nach der finanziellen Beschaffenheit des potentiellen Kreditnehmers gefragt. Hier spielen Einkommen, etwaige bereits laufende, offene Kredite und laufende Ausgaben, eine entscheidende Rolle.

Im nächsten Schritt muss das Einkommen seitens des Kreditnehmers belegt werden. Dies ist bei Arbeitnehmern anders, als bei Selbstständigen oder Freiberuflern. Arbeitnehmer können ihr Einkommen leicht durch die letzte Gehaltsabrechnung oder durch die Abrechnung des Monats Dezember, da auf diesem das gesamte Einkommen des Jahres aufgelistet ist, belegen. Manche Banken fordern zusätzlich auch die Kontoauszüge des letzten Monats, um die Kontoeingänge zu untersuchen.

Einkommensnachweis

Bei der Belegung des Einkommens ist es für Selbstständige und Freiberufler etwas schwieriger. Vergangene Eingänge lassen sich mittels Kontoauszügen, Einkommensteuernachweisen und/oder Umsatzsteuervoranmeldungen leicht belegen, über zukünftige Umsätze und ein damit einhergehendes Einkommen eine Prognose zu erstellen, ist jedoch nur schätzungsweise möglich.

Eine Vorab-Zusage zum Kredit geht seitens des Kreditinstitutes oft innerhalb weniger Minuten, eine rechtskräftige Zusage hat man aber erst dann, wenn man den Kreditvertrag in Händen hält. Dies dauert oft ein paar Werktage, da neben Einkommen, auch Risiken, Zahlungswilligkeit und Kreditwürdigkeit des jeweiligen Antragsteller überprüft werden muss.

Informieren Sie sich vorab über die Konditionen der jeweiligen Bank oder des Anbieters. So werden Sie nicht von unerwarteten Kosten, wie einer hohen Bearbeitungsgebühr oder Spesen bei der Abwicklung überrascht. Berechnen Sie Ihre günstigen Zinsen, Raten und die gesamte Summe direkt online!

Sofortkredit ohne KSV und Bonitätsprüfung

In Österreich wird die Bonität über den Kreditschutzverband (kurz KSV) geprüft. In Deutschland wird dieser Verband Schufa genannt. Ohne einer eingehenden Bonitätsprüfung beim KSV ist es schwer bis unmöglich einen Kredit bei einer seriösen Bank in Österreich zu bekommen.

Ohne Einkommensnachweis (für Arbeitslose)

Sofortige Kredite für Arbeitslose oder andere Österreicher, die auf einen Einkommensnachweis verzichten möchten, sind ebenso schwer zu erhalten. Hier ist es ähnlich, wie bei der Bontitätsprüfung. Der Anbieter muss bei der Antragstellung und Abwicklung sicher sein, dass der Kredit auch zurückgezahlt werden kann.

Nimmt man eine Finanzierung ohne Bonität und Einkommensnachweis auf, steigt auch das Risiko für den Kreditnehmer. Dieser wird in der Regel nicht in der Lage sein die gesamte Kreditsumme entsprechend den Raten zurückzuzahlen. Daher sinkt nicht nur die Sicherheit bei der Bank, sondern auch das Risiko beim Kunden.

Vergleich zu anderen Kreditarten:

Der Sofortkredit wird im Gegensatz zu anderen Kreditformen sehr rasch vergeben. Diese schnelle Vergabe erfolgt durch ein optimiertes und automatisierte Verfahren.

Im Vergleich zu anderen Kreditformen ist die Bonitätsprüfung bei einem Sofortkredit vereinfacht. Dadurch wird der Kreditbetrag rasch bewilligt und ebenso rasch ausgezahlt. Darüber hinaus werden die Raten für einen Blitzkredit auf die persönlichen Bedürfnisse des Kunden angepasst. Jeder Verbraucher bekommt einen auf ihn individuell zugeschnittenen Kredit. Im Vergleich zu anderen Kreditformen kann der Sofortkredit frei eingesetzt werden und ist nicht zweckgebunden.

Sofortkredit im Vergleich zur Null-Prozent-Finanzierung:

Die Null-Prozent-Finanzierung ist eine gefährliche Finanzierungsart, da die Gefahr der Überschuldung sehr hoch ist. Bei einer Null-Prozent-Finanzierung überprüft der Händler nicht, ob der Verbraucher genug Budget hat, um die monatliche Rate zu zahlen. Bei einem Sofortkredit wird dies von der Bank berücksichtigt. Vor allem dann, wenn ein Verbraucher mehrere Käufe auf einmal mit einer Null-Prozent-Finanzierung abschließt, übersteigen die fälligen Monatsraten das Budget recht rasch. Bevor ein Blitzkredit bewilligt wird, überprüft das Bankinstitut ganz genau den finanziellen Spielraum und die Bonität des Kunden. Dadurch wird eine eventuelle Überschuldung und ein unangenehmer Zahlungsausfall vermieden. Die Null-Prozent-Finanzierung verleitet zudem zu spontaenen Impulskäufen. Die scheinbar günstige Schnäppchen-Finanzierung verleitet den Kunden im Geschäft höhere Preise für einen Artikel zu bezahlen.

Nutzen Sie zum Vergleich auch kostenlos den Kreditrechner online!

Banken für den Sofortkredit

Banken und Anbieter für Kredite mit Sofortzusage

In Österreich gibt es mehrere Banken und Anbieter für Ihren Sofortkredit. Die besten davon werden hier kurz vorgestellt:

Santander Consumer Bank

Die Santander Consumer Bank bietet Kunden den sogenannten "JetztSofort Kredit" an.

Die Santander Consumer Bank AG ist eine hundertprozentige Tochter der spanischen Banco Santander S.A. Die Santander Gruppe gehört zu den größten Banken weltweit. In über 40 Ländern ist sie vertreten und hat mehr als 124 Millionen Kunden. Gemessen am Börsenwert ist Santander die größte Bankengruppe innerhalb der Eurozone. Sie bietet weltweit eines der größten Filialnetze überhaupt. Zusätzlich zu den Filialen können Kunden auch Telefon- wie Onlinebanking nutzen.

Jetzt Sofortkredit auf der Website der Santander Consumer Bank anfragen!

Geschäftsaktivitäten der Santander Consumer Bank GmbH

Drei große Bereiche umfassen diese Geschäftsaktivitäten:

  • das Privatkundengeschäft,
  • die Kfz-Finanzierung und
  • die Konsumgüterfinanzierung.

Das Angebot für Privatkunden umfasst folgende Produktsparten:

  • Karten
  • Anlegen und Sparen
  • Kredite

Somit kann die Bank eine ganzheitliche Finanzplanung für private Haushalte aus einer Hand anbieten. Es gibt Services und Produkte für jede Lebenslage. Jedes Geschäftsfeld wird auf die persönlichen Bedürfnisse der Privatkunden zugeschnitten. Im Beratungsgespräch wird die persönliche Situation erfasst und analysiert. Auf der Basis werden dann Lösungen erarbeitet, welche die Ziele und Wünsche abdecken.

Wer bereits ein Konto bei der Santander hat, kann direkt mit seinem Bankberater über eine Kreditfinanzierung (z.B. den JetztSofort Kredit) sprechen. Holen Sie sich direkt Ihre besten Angebote ein!

SWK Bank

Die SWK Bank bietet zwei Möglichkeiten der Kreditfinanzierung mit Sofortzusage an: Den SWK Fixzinskredit und den Ratenkredit. Hier finden Sie die Website der SWK Bank!

Die SWK Bank ist eine Direktbank, die kein Filialnetz vor Ort hat, sondern alle Produkte online bzw. auf dem Postweg abwickelt. Die Abkürzung "SWK" steht für Süd-West-Kreditbank und der Name ist Programm, denn die SWK Bank hat sich auf das Geschäft mit Privatkrediten spezialisiert. Sie wurde 1959 gegründet und verfügt somit über langfristige Erfahrungen in der Branche.

Kredite bei der SWK Bank

Alle Kredite sind Fixzinskredite mit festgelegten Zinsen über die ganze Laufzeit. Die Laufzeit beträgt mindestens 24 Monate und maximal 84. Je nach Bonität variieren die Zinssätze zwischen 3,65 und 6,8%. Die Mindestsumme beträgt 2.500 Euro; maximal werden 50.000 Euro ausgezahlt. Die SWK Bank vergibt zwei Arten von Krediten an Privatpersonen: den Sofortkredit und den Autokredit. Letzterer ist in der Verwendung ausschließlich für den Autokauf gedacht und damit streng zweckgebunden. Weil ein Auto als Sicherheit gestellt werden kann, sind die Zinsen etwas günstiger als beim Sofortkredit. Dieser hingegen hat keine Zweckbindung.

Ablauf des Kreditantrages

Nachdem über das Onlineformular alle Daten mit SSL-Verschlüsselung eingegeben und die Zustimmung zur Abfrage von Auskunfteien gegeben wurde, erfolgt innerhalb von 30 Sekunden die automatisierte Berechnung und Erstellung eines verbindlichen Angebotes. Bei einer Zusage kann man sich die Unterlagen entweder per Post schicken lassen oder gleich selber herunterladen. Jetzt müssen nur noch die Gehaltsnachweise der letzten zwei Monate in Kopie sowie lückenlose Girokontoauszüge der letzten 4 Wochen beigefügt werden. Die Unterlagen können bei der nächsten Poststelle mit dem PostIdent-Verfahren abgeschickt werden. Die Bearbeitung erfolgt i.d.R. innerhalb weniger Werktage.

BAWAG P.S.K. Bank

Die BAWAG P.S.K. bietet Kunden neben allen möglichen Arten des Geld sparens, Anlegens und verschiedener Konten auch eine Palette an Kreditfinanzierungen an. Bei der BAWAG erhalten Sie ebenfalls gute Konditionen und Angebote für Kredite in Österreich.

Vor der im Jahr 2000 stattgefundenen Fusionierung der Bank für Arbeit und Wirtschaft (BAWAG) und der Österreichischen Postsparkasse (PSK), kann auf eine lange und traditionsreiche Geschichte der beiden, damals selbständigen Institute zurückgeblickt werden. Haupteigentümer sind heute die Cerberus Capital Management LP und die GoldenTree Asset Management LP.

Auch wenn die Entwicklung hinsichtlich des unterschiedlichen Kundensegments ursprünglich unterschiedlich verlief, so konnte mit dem Zusammenschluss ein sehr weites und auch breitgefächertes Geschäftsfeld abgedeckt werden. Durch disziplinierte Wachstumsstrategie und zukunftsorientierte Investitionen konnte die BAWAG P.S.K. nach dem Rekordjahr 2016 die Fortsetzung ihrer starke Performance auch im 1. Quartal 2017 mit einem operativen Ergebnis von 123 Millionen Euro sehr eindrucksvoll unter Beweis stellen.

Kundenorientiertheit vor allem am Heimmarkt in Österreich und ein breites Portfolio erstklassiger Produkte und Dienstleistungen schreiben diese Erfolgsbilanz. Moodys wertete die BAWAG P.S.K. jüngst zur Bank mit dem besten Ranking in Österreich auf. Darüber hinaus zählt die BAWAG P.S.K. heute zu den ertragsstärksten Banken in Europa.

Mit einem einfachen und transparenten Geschäftsmodell, niedrigem Risiko und hoher Effizienz bedient die BAWAG P.S.K. mehr als 2,2 Millionen Privat- KMU- und Firmenkunden. Das Sortiment umfasst neben der Abwicklung des Spar- und Zahlungsverkehrs, die Bereitstellung von Kredit-, Leasing- und Veranlagungsprodukten aber auch Bausparen und Versicherungen. Neben inländischen Aktivitäten werden auch internationale Geschäftsfelder mit Schwerpunkt auf Privat-, Unternehmens-, gewerbliche Immobilien und Portfoliofinanzierungen in westlichen Industrieländern umfasst.

Chancen und Wahlmöglichkeiten für Erträge werden unter gleichzeitiger Beibehaltung eines konservativen Risikoprofils und risikoadäquater Kreditvergaben dabei bestmöglich genutzt. Kundenzufriedenheit durch Kundensicherheit ist stets oberste Priorität des der BAWAG P.S.K.!

Fragen zum Sofortkredit

Häufig gestellte Fragen:

Fragen und Antworten zum Thema finden Sie hier:

Wie viel Kredit bekomme ich?

Diese Frage hängt mit der Frage "Wie viel Kredit kann ich mir leisten?" zusammen. Die mögliche maximale Kreditsumme ist einerseits abhängig vom Bedarf des Kunden und andererseits auch von Einkommen, Bonität und Sicherheiten, die man dem Kreditgeber bieten kann. Hier spielt natürlich die maximale Höhe der im Monat leistbaren Kreditrate eine entscheidende Rolle. Die Rate berechnet sich zudem anhand der Laufzeit. Je höher die Laufzeit, desto niedriger die Raten. Dabei steigt jedoch in der Regel der Zinssatz. Der Kreditbetrag hängt auch von den Bedürfnissen des Kunden ab.

Wie schnell bekommt man einen Sofortkredit?

Die Frage "Wie lange dauert die Auszahlung?" wird vor allem bei Sofortkrediten oder Krediten mit Sofortzusage häufig gestellt. Hier spielt die Dauer der Abwicklung und Bearbeitung eine große Rolle. Je genauer und detaillierter die Unterlagen und Sicherheiten dem Anbieter vorgelegt werden, desto schneller wird die Anfrage positiv abgeschlossen und das Geld ausgezahlt.

Welche Bank vergibt einen Sofortkredit?

Die Frage danach, wo man einen schnellen Kredit bekommt, ist einfach zu beantworten: Bei so gut wie allen Banken in Österreich, sowie online bei Direktbanken oder anderen Anbietern. Werfen Sie auch einen Blick auf den Kreditrechner und die vorgeschlagenen Kreditgeber in der Tabelle!

Weitere Informationen zum schnellen Kredit

Sofortkredite können dazu beitragen, finanzielle Engpässe sehr schnell zu beheben. Der Vorteil an ihnen besteht darin, dass sie in der Regel sofort nach der Antragsstellung genehmigt und vergeben werden. Hierdurch kann eine schnelle Auszahlung auf das Konto des Kreditnehmers erfolgen. Dabei wird die Bearbeitung der Anfrage in der Regel nur noch auf elektronischem Wege durchgeführt. Lediglich eine Prüfung der hochgeladenen Dokumente erfolgt noch von Menschenhand. Die unkomplizierte und schnelle Bearbeitung sorgt dafür, dass ein Sofortkredit innerhalb von nur einem Tag überwiesen sein kann. Die Verbuchung auf dem eigenen Konto kann allerdings bankübliche 3 bis 5 Werktage in Anspruch nehmen.

Wozu kann ein Sofortkredit genutzt werden?

Bei Sofortkrediten handelt es sich, trotz der schnellen Bearbeitung und der sofortigen Auszahlung, um gewöhnliche Bankdarlehen. Diese können in ihrer Verwendung frei genutzt werden, denn es handelt sich um gebundene Kredite wie etwa bei einer Autofinanzierung oder einer Baufinanzierung. Daher kann ein Sofortkredit für den Kauf von persönlichen Gegenständen, über Reparaturen bis hin zu Finanzierung einer Urlaubsreise verwendet werden.

In den meisten Fällen dienen Sofortkredite dazu, finanzielle Engpässe zu überbrücken. Ist zum Beispiel das dringend benötigte Fahrzeug defekt, kann die Reparatur durch den Kredit sofort beglichen, oder aber ein neues Auto angeschafft werden. Auch bei im Raum stehenden Zahlungen, die sofort geleistet werden müssen, kann ein Sofortkredit den nötigen Spielraum bringen, um nicht in eine finanzielle prekäre Lage zu geraten. Viele Sofortkredite werden dabei vor Feiertagen wie Weihnachten aufgenommen, wobei hier die Statistik deutlich zeigt, dass diese Art der Darlehen auch als Konsumerkredite sehr beliebt sind.

Wo erhält man einen Sofortkredit?

Der Sofortkredit kann in der Regel bei allen Direktbanken beantragt werden. Hierbei handelt es sich um Banken, die ohne eigenen Filialnetz agieren. Hierdurch verkürzen sich die Kommunikationswege erheblich. Bei normalen Filialbanken wird ein Antrag auf einen Kredit in der Regel persönlich geprüft. Zum Teil ist es auch noch heute so, dass der Kunde selbst vor Ort erscheinen muss, um seinen Antrag mit dem Bankangestellten zu besprechen. Derartiges entfällt bei einer Direktbank komplett, sodass recht kurze Fristen für die Bearbeitung angesetzt werden können. Einige Banken benötigen hierzu nicht einmal mehr Tage, sondern es vergehen nur Stunden von der Antragsstellung bis zur Absage oder Annahme des Vertrages.

Auch die ansonsten üblichen Prozesse werden hier stark vereinfacht, sodass eine schnelle Prüfung von Unterlagen möglich ist. So erhält der Kunde in der Regel einen Online-Account - die häufigste Beantragungsform von Sofortkrediten - auf den Servern der Bank. In einem gesicherten Bereich können dann alle Unterlagen wie die Kopie des Arbeitsvertrages und die Gehaltsnachweise direkt hochgeladen werden. Diese werden dann von einem Mitarbeiter geprüft und bestätigt. Die Abfrage der Bonität bei der KSV, erfolgt dabei in der Regel schon automatisch bei der Antragsstellung. Auf diese Weise muss der Kreditsuchende nicht erst Tage warten, bis er eine Zusage oder Absage erhält, sonder bekommt diese in der Regel sofort.

Wie läuft die Antragsstellung ab?

Der Antrag für einen Sofortkredit erfolgt in der Regel über ein Online-Formular. Hier werden alle persönlichen Daten eingetragen und es müssen Angaben zu den wirtschaftlichen Verhältnissen und der finanziellen Situation gemacht werden. Zu diesen Angaben sind dann entsprechende Nachweise einzureichen, sodass die Bank die Daten auf ihre Korrektheit prüfen kann. Ist der Antrag vollständig ausgefüllt, kann dieser an die Bank übermittelt werden. Hierbei wird dann auch automatisch die Bonität geprüft, sodass bereits in diesem Schritt eine Zusage oder Absage erfolgen kann.

Wurde der Antrag angenommen, so kann der nächste Schritt erfolgen. In der Regel kann sich der Kunde nun in seinem persönlichen Bereich einloggen und die erforderlichen Unterlagen wie eine Kopie des Arbeitsvertrages, einen Nachweis über den Geldeingang auf dem Konto und eine Kopie des Personalausweises hochladen. Jetzt stehen im Grunde zwei Möglichkeiten zur Verfügung.

Zum einen kann der Kreditvertrag heruntergeladen, ausgedruckt und unterschrieben werden. Hierzu gehören in der Regel auch die Unterlagen für den Identbrief, mit dem sich der Kreditnehmer bei der Post identifizieren muss. Innerhalb von 7 Tagen kann der Kunde dann mit einer Antwort der Bank und einer Bestätigung des Vertrages rechnen. Allerdings gibt es auch die Möglichkeit, eine Verifikation gleich online durchzuführen.

Inzwischen haben sich viele Direktbanken auf diesen Schritt verlegt, da sich so der Prozess der Kreditvergabe noch deutlich beschleunigen lässt. Hierzu muss der Kunde bei einer Live-Schaltung zu einer spezialisierten Firma, seinen Ausweis vor die Kamera halten und sich somit identifizieren. Auf diesem Wege kann dann ein Zertifikat erstellt werden, dass auch für die direkte Unterschrift des Vertrages online genutzt werden kann. Somit wird dem Kreditnehmer lediglich noch ein Original des Kreditvertrages übersandt. Dies kann zum Teil auch dann geschehen, wenn das Geld längst auf das Konto ausgezahlt wurde.

Wichtig - Auf diese Dinge muss geachtet werden:

Sofortkredite sind eine schnelle Art, sich Geld zu leihen. Allerdings ist es grade die Geschwindigkeit, die manchmal Probleme bereitet. Denn oftmals werden die Kredite mit höheren Zinsen belegt, als bei einem gewöhnlichen Bankkredit. Die Werte differieren dabei nicht sehr stark, allerdings kann der Unterschied doch so beträchtlich sein, dass sich über die gesamte Laufzeit hinweg deutliche Mehrkosten entwickeln. Daher sollte hier gut überlegt werden, ob es sich um einen Sofortkredit handeln muss oder nicht.

Bei Sofortkrediten gilt es grundsätzlich, alle AGB und Vertragsangaben deutlich zu lesen, bevor eine Unterschrift getätigt wird. In vielen Fällen verstecken sich legale aber für den Kunden nicht vorteilhafte Klauseln, die es zu beachten gilt. Zudem sollte auch das Widerrufsrecht einer genauen Prüfung unterzogen werden, denn grade hier haben sich in den letzten Jahren immer wieder Fehler bemerkbar gemacht. Bevor ein Kredit überhaupt abgeschlossen wird, sollte man das Widerrufsrecht der Bank rechtlich prüfen lassen, um sich einen Anspruch - eventuell sogar über die gesetzliche Frist hinaus - zu sichern.

Blitzkredit - schnellen Kredit aufnehmen

In manchen Lebenssituationen wird eine große Summe Geld benötigt. Reichen Ersparnisse nicht, hilft häufig ein Kredit. Ein Standardkredit bei der eigenen Hausbank ist hierbei häufig nur mühsam und über große Umwege zu bekommen. Abhilfe schaffen sogenannte Sofort- oder Blitzkredite. Der Antragssteller erhält das Geld innerhalb weniger Stunden via positiver Onlinezusage, ohne zahlreiche Wochen warten und mehrere Banktermine vereinbaren zu müssen

Was ist ein Blitzkredit?

Ein sogenannter Blitzkredit, ebenfalls unter dem Begriff Sofortkredit geführt, ist eine spezielle Kreditvariante. Anders als herkömmliche Kreditanträge wird der Blitzkredit via Online-Anfrage beantragt und bestätigt. Der Name der Kreditklasse beruht auf ihrer Geschwindigkeit. Blitzkredite besitzen eine deutlich geringere Bearbeitungszeit als herkömmliche Kredite bei Direktbanken. Während Standardkredite häufig mehrere Wochen und zwei Banktermine zur Bestätigung benötigen, wird der Sofortkredit binnen weniger Sekunden bzw. Stunden bestätigt. Standardmäßig ist der Blitzkredit online über die jeweilige Bank zugänglich. Die Anbieter für Sofortkredite unterscheiden sich je Land, sodass länderspezifische Regelungen existieren können.

Die sogenannten Sofortkreditbanken verfügen über eine schnelle Abwicklung bezüglich der Anträge für Blitzkredite. Ihre internen Prozesse sind weitestgehend automatisiert, wodurch die Kreditanfrage binnen Sekunden und maximal Stunden bearbeitet werden können. Der wesentliche Vorteil in diesem Vorgang liegt in der Zeitersparnis, da der Kreditantragssteller sofort Bescheid erhält, ob sein Kreditantrag positiv oder negativ ausfällt. In derselben Geschwindigkeit wie die Bearbeitung des Antrags fällt ebenso die Überweisung des Geldes auf das im Antrag angegebene Konto aus. Die tatsächliche Bearbeitungsdauer hängt unterschiedlich von jeder Bank ab. Gewisse Banken bieten eine Antragsbearbeitung binnen 30 Sekunden, andere wiederum benötigen länger. Die tatsächliche Bearbeitungs- und Auszahlungszeit führen die Sofortbanken hierbei auf ihrer Website.

Wie bekommt man einen Blitzkredit?

Der Erhalt eines Blitzkredits ist im direkten Vergleich mit einem herkömmlichen Kredit sehr einfach. Kreditantragssteller müssen lediglich eine für sie passende Bank finden. Dies muss nicht zwingendermaßen die eigene Hausbank sein, da nicht jede Bank diese Form von Krediten führt. Wurde eine passende Sofortbank gefunden, muss zunächst das Sofortkredit-Anfrageformular online ausgefüllt werden. Um negative Aspekte zu vermeiden, sollte der Antragssteller immer das Kleingedruckte im Kreditvertrag lesen. Jede Sofortbank kann eigene Klauseln in ihrem Anfrageformular niederschreiben, welche der Kreditnehmer bei Antragsunterzeichnen zu erfüllen hat. Bei offenen Fragen bezüglich Inhalte und Kleingedrucktem stehen in der Regel Berater der ausgesuchten Direktbank via Telefon oder E-Mail zur Verfügung.

Wurde das Sofortkredit-Anfrageformular ausgefüllt, muss es lediglich abgesendet werden. Im nächsten Schritt muss der Kreditnehmer einen finalen Kreditantrag ausfüllen und diesen ebenfalls absenden. Dieser wird folglich von der Direktbank binnen kurzer Bearbeitungszeit begutachtet. Der Kreditnehmer bekommt abschließend die endgültige Kreditzusage des ausgesuchten Kreditinstituts, falls eine positive Zusage vorliegt.

Wie hoch ist in der Regel die Kreditsumme?

Die Kreditsumme unterscheitet sich von Bank zu Bank. Viele Sofortbanken gewähren einen Blitzkredit allerdings erst ab einer Summe von 5.000 Euro. Kredite unter dieser Summe können nur im Ausnahmefall bestätigt werden. Ebenfalls besitzen die Banken ein Maximum für ihre Sofortkredite. Dieses liegt in der Regel bei 50.000 Euro. Bei einem Kleinkredit beispielsweise liegt die maximale Kreditsumme deutlich niedriger bei 500 bis 600 Euro. So kann bei vielen Kreditinstituten ein Klein- oder Minikredit mit einer Höhe von 100 Euro bis maximal 600 Euro beantragt werden.

Was gilt es zu beachten?

Bezüglich wichtiger Punkte sollten stets die jeweiligen Voraussetzungen der ausgesuchten Bank beachtet werden. Nicht jede Bank führt dieselbe Laufzeit mit denselben Gebühren für ihre Kredite. Die Laufzeit hängt häufig von der Kredithöhe ab. Mini-Blitzkredite in Höhe von 100 bis 600 Euro müssen binnen weniger Tage, meist im Umfang von 60 bis 90 Tagen, zurückgezahlt werden. Hohe Kreditsummen im Ausmaß von mehreren Tausend Euro hingegen besitzen einen wesentlich längeren Rückzahlungszeitraum. Die Laufzeit der Kredite kann bei 12 Monaten beginnen und insgesamt 84, 120 oder mehr Monate betragen. Ebenfalls sollte auf die anfallenden Zinsen und das Bearbeitungsentgelt geachtet werden. Nicht jede Sofortbank bearbeitet den Kreditantrag kostenlos, sodass hier erste Kosten anfallen können.

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Auto mit Sofortkredit kaufen

Ein beliebtes Fortbewegungsmittel ist das Auto. Doch was ist, wenn das alte kaputt ist, die Ersparnisse aber nicht ausreichen bzw. gar nicht vorhanden sind? Sie kennen das: das Auto ist kaputt, Sie waren gerade im Urlaub, der Geburtstag von der Oma steht an oder ähnliche Ereignisse. Vielleicht wollen Sie auch einfach Ihren Lebenstraum erfüllen. Es gibt viele verschiedene Gründen über einen Autokredit nachzudenken.

Banken nehmen uns das Problem ab indem sie uns Autokredite in Form von Sofortkrediten anbieten, schnell und einfach. Gerne würde ich Ihnen den Autokredit anhand einen Beispiels erklären: Max Mustermann, 28 Jahre alt, benötigt ein neues Auto. Er besucht ein Autohaus in seiner Nähe und wird direkt fündig. Nach einer kurzen Probefahrt wird ihm klar, dass dieses Auto sein neues werden soll und muss. Da er keine Ersparnisse besitzt möchte er einen Autokredit abschließen. Doch was ist eigentlich ein Kredit?

Der Autokredit: Das sollten Sie wissen!

Ein Kredit ist ein Betrag, welchen man von einem Kreditgeber oder jemandem geliehen bekommt. Man zahlt diesen Betrag zuzüglich Zinsen dann wieder zurück. Zusammengefasst kann man sagen, dass ein Kredit ein Kauf ist, ohne sofort dafür zu bezahlen. Der Autokredit dienst also dazu, wie der Name schon verrät, sich ein Auto zu kaufen und dieses in Raten abzubezahlen. Max Mustermann ist nun also bei seinem Autohändler und möchte das Auto mit einem Sofortkredit finanzieren.

Sofortkredit bedeutet, dass der Verkäufer direkt bei der Bank anfragt und auch in kurzer Zeit eine Zu- oder Absage erhält. Benötigt werden Unterlagen wie der Personalausweis, Bankkarte und die letzten Verdienstbescheinigungen. Sie können diesen auch selbst direkt bei einer Bank anfragen. Es werden bestimmte Eckdaten von Ihnen erfasst, ob von Bank oder Autohändler und anhand dessen wird geprüft ob Sie einen Kredit bekommen.

Bis jetzt klingt natürlich alles super und reibungslos. Es ist allerdings wichtig, sich im Voraus über diesen Autokredit Gedanken zu machen. Vor- sowieNachteile sollten gut beleuchtet werden:

Vorteile eines Kredits beim Autokauf

Bei einem Autokredit ist natürlich an erster Stelle der Vorteil, dass man sich ein neues Auto, in meist größerer Summe kaufen kann, ohne es sofort selbst bezahlen zu müssen. Es ist möglich eine kleine monatliche Rate zu vereinbaren, um so trotzdem seine monatlichen Fixkosten abdecken zu können. Ein weiterer Vorteil ist, dass ein Autokredit relativ zügig und in der Regel mit wenig Aufwand bzw. Anforderungen zu bekommen ist. Sofern Sie sich in der Vergangenheit also diesbezüglich zurückgehalten haben und sich in einer positiven Arbeitslage befinden, haben Sie gute Chancen einen Sofortkredit für Ihr Auto zu bekommen. Wenn Sie sich selbst auf die Suche nach einer Bank begeben, haben Sie sogar noch den Vorteil die Zinsen zu vergleichen und so noch etwas Geld sparen zu können.

Bis hier klingt alles toll und problemlos, doch nun ist es wichtig sich die andere, negative Seite anzuschauen.

Darauf ist beim Autokauf zu achten!

Wie eben schon erwähnt ist es relativ unkompliziert einen Autokredit zu bekommen, doch man sollte wirklich an Alles denken. Auch ein Kredit hat Schattenseiten, die als äußerst wichtig eingestuft werden müssen. Nehmen wir mal an Sie schließen Ihren Autokredit ab und haben eine monatliche Rate, die Sie zwingend aufbringen müssen. Haben Sie schon einmal darüber nachgedacht was passiert, wenn Sie Ihren Job verlieren? Die monatliche Rate werden Sie mit diesem zusammen nicht verlieren. Diese bleibt Ihnen erhalten und in diesem Fall der Fälle sollten Sie im Voraus Ihren Plan B im Hinterkopf haben.

Ihnen muss auch bewusst sein, dass Sie Zinsen bezahlen für das geliehene Geld und je länger Sie Ihren Kredit laufen lassen, desto größer sind diese. Des Weiteren ist zu beachten, dass ein Auto ein Gebrauchsgegenstand ist und auch wenn Sie sich vielleicht ein ganz neues kaufen besitzt dieses Teile, welche sich abnutzen und früher oder später erneuert werden müssen. Auch das kostet Geld. Geld, welches Sie zusätzlich zu IhrerRate aufbringen müssen, denn sonst können Sie Ihr Auto gar nicht mehr fahren.

Wenn Sie Ihr Auto mit einem Sofortkredit bezahlt haben, bekommen Sie nicht den Fahrzeugschein. Das Auto ist und bleibt bist zur vollständigen Bezahlung an die Bank in dessen Eigentum und Sie können Ihr Auto nicht einfach verkaufen, sollten Sie sich es noch einmal anders überlegen wollen. Können Sie also aus den verschiedensten Gründen nicht mehr bezahlen, verlieren Sie Ihr Auto.

Sie haben nun verschiedene Vor- und Nachteile über den Autokredit gehört und sich nun hoffentlich ein Stückchen mehr darüber bewusst, was alles auf Sie zukommen kann oder wird. Es ist eine schwierige Entscheidung, die Sie am besten zusätzlich mit einer Person Ihres Vertrauens vorher gemeinsam durchsprechen und planen sollten. So bleibt Ihnen und vielleicht sogar der Bank Ärger erspart.

Die beste und einfachste Variante ist natürlich sein Auto mit eigenen finanziellen Mitteln zu bezahlen, so ist man in verschiedenen Lebenslagen abgesichert. Sollten Sie sich dennoch für einen Autokredit entscheiden, geben Sie Acht auf die Schattenseiten. Mit diesen Hinweisen und Tipps können Sie eventuell negativen Ereignissen vielleicht aus dem Weg gehen. Vielleicht überlegt Max Mustermann es sich ja auch noch einmal.

Sofortkredit zur Wohnungseinrichtung

Sie suchen nach einem schnellen Kredit mit Sofortzusage, um Ihre Wohnung neu einzurichten? Dann sind Sie hier genau richtig! Nutzen Sie den kostenlosen Kreditrechner und vergleichen Sie online die besten Banken für Ihren Kredit!

Eine schön eingerichtete Wohnung ist die wichtigste Voraussetzung, damit sich zuhause so richtig wohl gefühlt werden kann. Schließlich sind die eigenen vier Wände ohne Möbel nicht besonders tauglich. Dabei unterschätzen viele Mieter und Eigentümer, wie teuer die Wohnungseinrichtung tatsächlich ausfällt. Andererseits möchten sich viele von ihnen nicht mit wild zusammen gestellten Möbeln oder gar geschenkten Möbelstücken zufrieden geben. Schließlich soll auch ein stimmiges Gesamtbild entstehen. Das eigentliche Problem besteht meist darin, dass die benötigten finanziellen Mittel derzeit nicht zur Verfügung stehen. Auf eine Einrichtung der Wohnung zu warten ist allerdings ausgesprochen unbequem.

Darum ist ein schneller Kredit zur Wohnungseinrichtung sinnvoll

Ein Sofortkredit kann hier eine sehr gute Lösung darstellen, da die Möbelstücke dann alle auf einmal gekauft werden können. Damit kann sichergestellt werden, dass die Möbel auch tatsächlich zueinander passen. Außerdem können Mengenrabatte oder besondere Rabattaktionen genutzt werden. Dadurch lässt sich Geld sparen. Schließlich ist auch der Aufwand deutlich geringer. Schließlich muss nicht jeden Monat von neuem nach passenden Möbeln gesucht werden, sondern die Einrichtung kann innerhalb von nur wenigen Tagen erfolgen. Das spart Zeit und Nerven.

Der Kredit ist für die Wohnungseinrichtung auch deshalb sinnvoll, weil er sehr schnell vergeben werden kann. Es ist dafür keine wochenlange Prüfung notwenig. Bereits innerhalb von weniger Stunden oder sogar Minuten, kann ein Angebot unterbreitet werden. Der Kunde kann sich dann entscheiden, ob er dieses annehmen möchte oder nicht.

Besonderheiten

Wie soeben angesprochen, liegt die Besonderheit des Sofortkredits darin, dass er sehr schnell vergeben werden kann. Zwischen der Beantragung und der Auszahlung des Geldes liegen meist nur einige Tage. In den meisten Fällen haben Menschen mit einem finanziellen Problem schließlich auch noch ein zusätzliches Zeitproblem. Bei der Wohnungseinrichtung möchte schließlich auch niemand länger als zwingend nötig warten.

Manche Banken bieten deshalb sogar schon eine Auszahlung am Tag der Beantragung an. Ansonsten sind zwei bis drei Werktage normal. Allerdings sollte sich der zukünftige Kreditnehmer genau überlegen, wie viel Geld er für die Einrichtung seiner Wohnung benötigen wird.

Voraussetzungen für die Kreditvergabe

Genau wie bei anderen Krediten, gibt es auch bei dem Kredit bestimmte Voraussetzungen, die der zukünftige Kreditnehmer erfüllen muss. Ansonsten wird die Vergabe nicht erfolgen, sondern abgelehnt werden.

Das Alter des Kreditnehmers

Zunächst muss der Kreditnehmer natürlich volljährig sein. Genau wie bei anderen Krediten auch, wird ansonsten auch der Sofortkredit zur Wohnungseinrichtung nicht vergeben werden. Da Minderjährige nur sehr selten bereits eine eigene Wohnung einrichten, stellt dieses Kriterium meist kein Problem dar. Anders sieht dies bei den Senioren aus. Denn viele Banken setzen auch eine Altershöchstgrenze fest. Sobald der Kunde ein Alter von 60 bis 70 Jahren erreicht hat, wird es schwieriger einen Sofortkredit bewilligt zu bekommen.

Der Wohnsitz des Kreditnehmers

Auch der Wohnsitz ist entscheidend. Da eine Vergabe an einen Kunden mit einem ausländischen Wohnsitz meist nicht vorgenommen wird. Zumindest der Erstwohnsitz muss sich somit in der Bundesrepublik befinden.

Das Einkommen des Kreditnehmers

Ganz besonders entscheidend ist natürlich das Einkommen des Kreditnehmers. Denn es stellt sicher, dass dieser die Kreditsumme auch tilgen kann. Bei einem Angestellten wird dafür eine Gehaltsabrechnung fällig. Diese muss der Bank übermittelt werden. Auch bei einem Sofortkredit ist dies Standard. Dabei können zusätzliche Regelungen, je nach Kreditinstitut greifen. Häufig muss es sich um die letzte Gehaltsabrechnung handeln. Bei einem schwankenden Gehalt müssen nicht selten mehrere dieser Abrechnungen eingereicht werden. Nur so kann sich die Bank einen Überblick über das durchschnittliche Einkommen verschaffen. Bei Rentnern wird hingegen ein Nachweis über die Höhe der Rente benötigt. In diesem Fall wird der Kredit jedoch mit einer sehr viel geringeren Wahrscheinlichkeit vergeben werden. Gewerbetreibende, Freiberufler oder Selbstständige müssen hingegen einen Steuerbescheid einreichen, der ihr Einkommen nachweist.

Da der Vorteil eines Sofortkredits in seiner schnellen Vergabe liegt, muss der Kunde diese Unterlagen möglichst im Vorfeld beschaffen. Denn ohne sie wird er bei einem seriösen Institut dennoch keinen Kredit bewährt bekommen. Die Vergabe kann mit etwas Vorarbeit dann innerhalb von wenigen Stunden erfolgen.

Die Bonität des Kreditnehmers

Jeder Kreditnehmer wird nach seiner Bonität bewertet. Je besser diese ausfällt, desto besser werden auch die Konditionen sein. Denn in diesem Fall stellt der Kunde für die Bank kein großes Risiko dar. Die Bonität steigt beispielsweise, wenn der Kunde eine unbelastete Immobilie oder andere Wertgegenstände, sowie ein hohes Einkommen und geringe Ausgaben nachweisen kann.

Die Bonität wird allerdings nicht von der Dank direkt, sondern von anderen Institutionen festgelegt. Die wichtigste in Deutschland ist die Schufa. Der Kunde sollte vorab prüfen, welche Einträge für ihn vorliegen. Wenn diese schlecht ausfallen, wird der Schnellkredit zur Einrichtung der Wohnung nicht vergeben werden. Selbst bei geringeren Summen, schrecken die Kreditgeber vor einem negativen Schufa Eintrag zurück. Ihre Bedeutung ist somit enorm.

Die Bonität kann allerdings auch durch Bürgen positiv beeinflusst werden. Denn dann ist nicht die Zahlungsfähigkeit des Kunden, sondern die seines Bürgen entscheidend.

Die häufigsten Gründe für die Ablehnung

Der Sofortkredit stellt somit eine sehr gute Möglichkeit dar, die Einrichtung der Wohnung zu finanzieren. Er wird schnell vergeben und ist unkompliziert zu beantragen. Doch nicht immer wird er auch bewilligt. Damit eine Ablehnung vorgebeugt werden kann, ist es wichtig die häufigsten Gründe für die Ablehnung zu kennen.

Der häufigste Grund ist sicherlich ein negativer Schufa Eintrag. Denn dann bewilligt kaum ein seriöser Anbieter den Kredit. Auch wenn Unterlagen fehlen, sieht es nicht gut aus. Bei manchen Banken können diese nachgereicht werden, doch auch eine Ablehnung kann erfolgen. Darüber hinaus ist auch das Einkommen wichtig. Wenn dieses nach Meinung der Bank nicht ausreicht, um die monatlichen Raten zu tilgen, wird der Kredit ebenfalls abgelegt.

Kredite umschulden und zusammenlegen

Sie möchten mehrere Kredite und Finanzierungen zu einem Kredit zusammenlegen? Dann nehmen Sie direkt einen Sofortkredit in der Höhe Ihrer bisherigen Summen auf und zahlen Sie alle auf einmal zurück. Damit bleibt nur noch die Rate des neuen Kredits mit Sofortzusage über. In diesem Fall spricht man auch von einer sogenannten Kreditumschuldung.

Die Kreditumschuldung:

Verfügen sie über mehrere Kredite, die Sie zum gleichen Zeitpunkt zurückbezahlen? Bereitet es Ihnen Probleme, den eigenen finanziellen Überblick zu behalten? Dann sollten Sie die Chance nutzen, sämtliche offenen Kredite in einen Sofortkredit zu integrieren. Hier ist es unwichtig, um welche Art von Kredit (Dispo- oder Konsumentenkredit oder andere Forderungen) es sich handelt. Mit diesem Kredit sind Sie Ihre Gläubiger los und Sie bringen System in Ihre Finanzen.

Mit dem Sofortkredit und einer Umschuldung sind sie auf der ganzen Linie ein Gewinner. Ein großer Vorteil, nur noch einen Gläubiger zu besitzen und Sie bekommen dadurch einen besseren Übersicht über die noch offenen Forderungen. Das es hierbei zu einem Verzug der Zahlung kommen ist, dürfte hierbei kaum zutreffen. Die Bank wird den Kredit an Ihre Persönliche Situation assimilieren.

Durch diesen Kredit haben sie bei der Umschuldung die Möglichkeit, niedrigere Zinsen zu bekommen. Der Grund, zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses werden die jeweiligen gültigen Zinssätze günstiger und durch die Umschuldung auf einen Sofortkredit wird Ihre Bonität signifikant verbessert. Ihre Kreditwürdigkeit wird beeinträchtigt, umso mehr Gläubiger von Ihnen befriedigt werden müssen.

Der Grund liegt darin, dass die eventuelle Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls sich deutlich steigert. Nicht nur, dass Sie die Übersicht über die eigenen ausstehenden Zahlungen verlieren, eventuell können die zu begleichenden Raten auf Ihr Budget im Monat hinausgehen und das Ausfallrisiko steigt additional. Lassen Sie es nicht dazu kommen und fassen Sie deswegen Ihre alten Kredit zu einem Kredit zusammen. Mit dieser Ablösung des Kredits können Sie Ärger ausschließen. Der Kredit gibt Ihnen Potential für einen finanziellen Spielraum.

Wichtige Infos in Kurzform:

  • Die Zinsen der Ratenkredite sind in den letzten Jahren deutlich gesunken und Sie zahlen sicherlich zu viel für den jetzigen Kredit.
  • Den laufenden Ratenkredit können Sie zu jedem beliebigen Zeitpunkt zurückzahlen und einen Sofortkredit aufnehmen.
  • Zahlen Sie Ihren laufenden Kredit, deren Abschluss nach dem 10. Juni 2010 getätigt wurde vorzeitig zurück, kann die Bank eine Entschädigung in Rechnung stellen. Laut Gesetzgeber beträgt sie jedoch höchstens 1 Prozent der noch zu begleichende restlichen Schuld.
  • Drei Monate Kündigungsfrist haben Kreditvertrag mit Abschlussdatum inklusive 10. Juni 2010. Hier liegt keine gesetzlich festgelegte Obergrenze für die Entschädigungshöhe vor.
  • Einen Kredit, um andere Kredite zusammenzulegen lohnt sich umso mehr, je länger die Laufzeit des alten Kredits beträgt, je höher der Betrag der Restschuld ist und je voluminöser der Unterschied zwischen dem heutigen und und neuem Kreditzins liegt.

Die richtige Vorgehensweise:

  1. Checken Sie den laufenden Kreditvertrag auf die aktuelle Restschuld und stellen Sie fest, ob bei vorzeitiger Rückzahlung eine Entschädigung angeschlossen wurde.
  2. Im Internet nutzen Sie ein Vergleichsportal und suchen nach einer neuen Kreditofferte. Als Verwendungszweck tragen Sie „Umschuldung“ ein.
  3. Sie müssen Ihren durch die vorhandenen Kreditofferten Ihren Wechselvorteil errechnen.Als Vergleich dient die Summe aller noch nicht gezahlten Raten der jetzigen Kredite mit den Gesamtausgaben des neuen Sofortkredits.
  4. Lohnt sich ein Wechsel, schließen Sie einen neuen Kredit ab und begleichen Ihre alten Kredite vorzeitig.

Sonderregelungen:

Bei einer Vertragslaufzeit Ihres alten Kredits von weniger als einem Jahr oder Ihre Restschuld beträgt zuzüglich Vorfälligkeitsentschädigung weniger als 1.000 Euro sind preiswerte Nachfolgealternativen Ihres alten Kredits begrenzt.

Bei einer Restlaufzeit von weniger als einem Jahr: Für Ihren Sofortkredit können Sie auch eine Laufzeit von mehr als einem Jahr selektieren. Der Betrag und der Zins sind maßgebend, ob der Wechsel vom alten zum neuen Kredit passt.

Bei Restschulden von weniger als 1.000 Euro: Bei einem schnellen oder sofortigen Kredit können Sie auch eine Summe über 1.000 Euro aufnehmen. Der Zins, die Laufzeit des neuen Kredits und wie weit die Summe der restlichen Schuld unterhalb der 1.000 Euro liegt, sind die Aspekte, ob es sich tatsächlich lohnt. Das eingesparte Potential wird sicherlich unter dem Betrag von 50 Euro liegen.

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